Jak wygląda holenderska emerytura? Przewodnik dla pracujących Polaków

Holenderski system emerytalny jest uznawany za jeden z najlepszych na świecie. Jeśli pracujesz w Holandii lub planujesz tam pracować, warto wiedzieć, na jakich zasadach działa system emerytalny, ile wynosi emerytura oraz jak długo trzeba pracować, aby otrzymać pełne świadczenie. 

Jak działa system emerytalny w Holandii?

Holenderski system emerytalny składa się z trzech filarów:

1. AOW – podstawowa emerytura państwowa
2. Emerytura pracownicza – dodatkowe oszczędności w miejscu pracy
3. Prywatne oszczędności emerytalne – indywidualne plany inwestycyjne

Każda osoba legalnie pracująca w Holandii jest automatycznie objęta systemem AOW (Algemene Ouderdomswet), czyli podstawową państwową emeryturą.

AOW – państwowa emerytura w Holandii

Wysokość emerytury AOW zależy od liczby lat przepracowanych w Holandii – im dłużej ktoś pracował i mieszkał w tym kraju, tym wyższe będzie jego świadczenie. System działa na zasadzie solidarności międzypokoleniowej, co oznacza, że bieżące składki odprowadzane przez pracujących finansują wypłaty dla obecnych emerytów. 

Kiedy można przejść na emeryturę w Holandii?

Obecnie wiek emerytalny w Holandii wynosi 67 lat, ale rząd może go podwyższać w przyszłości w zależności od średniej długości życia.

Ile lat trzeba przepracować, aby otrzymać pełną emeryturę AOW?

Wysokość emerytury AOW zależy od liczby lat przepracowanych w Holandii. System działa według prostej zasady:

• Za każdy rok przepracowany w Holandii przysługuje 2% pełnej emerytury.
• Pełne świadczenie otrzymasz po 50 latach pracy w Holandii.
• Jeśli przepracowałeś krócej, emerytura będzie proporcjonalnie niższa.

Ile wynosi emerytura AOW?

Kwota świadczenia zależy od sytuacji osobistej:

Osoba samotna – otrzymuje około 70% płacy minimalnej.
Osoba w związku małżeńskim lub partnerskim – otrzymuje około 50% płacy minimalnej na osobę.

Świadczenie jest wypłacane co miesiąc i podlega opodatkowaniu.

Drugi filar – emerytura pracownicza

Poza emeryturą AOW, większość pracowników w Holandii korzysta także z pracowniczych funduszy emerytalnych.

• Pracodawca i pracownik wspólnie odprowadzają składki na fundusz emerytalny.
• Nie jest to obowiązkowe, ale w wielu sektorach jest to standardowa praktyka.
• Im dłużej pracujesz u danego pracodawcy, tym wyższa przyszła emerytura.

Dzięki temu osoby pracujące długoterminowo w Holandii mogą liczyć na wyższą emeryturę niż tylko podstawowe świadczenie AOW.

Trzeci filar – prywatne oszczędności emerytalne

Osoby, które chcą zwiększyć swoje świadczenia emerytalne, mogą skorzystać z prywatnych planów oszczędnościowych.

• Można inwestować w fundusze emerytalne, obligacje lub nieruchomości.
• Niektóre produkty oszczędnościowe oferują ulgi podatkowe.
• Szczególnie polecane dla osób prowadzących działalność ZZP, które nie korzystają z emerytur pracowniczych.

Co z osobami, które pracowały w kilku krajach?

Jeśli pracowałeś zarówno w Holandii, jak i w Polsce, możesz skorzystać z przepisów o sumowaniu okresów ubezpieczenia w krajach UE.

• Holandia i Polska należą do Unii Europejskiej, więc lata pracy w obu krajach można zliczać do emerytury.
• Każdy kraj wypłaca świadczenie za lata pracy przepracowane na jego terenie.
• Wniosek o emeryturę można złożyć w kraju, w którym aktualnie mieszkasz.

Dzięki temu osoby, które przepracowały część życia w Holandii i część w Polsce, mogą otrzymać świadczenia z obu krajów.

Zmiany w systemie emerytalnym w Holandii

Holenderski system emerytalny od lat uznawany jest za jeden z najbardziej stabilnych w Europie, jednak rosnąca średnia długość życia i zmiany na rynku pracy sprawiają, że wymaga on reform. W ostatnich latach wprowadzono i planuje się kolejne zmiany, które mają na celu zapewnienie większej stabilności finansowej systemu i dostosowanie go do współczesnych realiów.

Przejście z systemu gwarantowanych świadczeń na system składek

Tradycyjny model emerytalny w Holandii opierał się na systemie gwarantowanych świadczeń, co oznaczało, że wysokość emerytury była wcześniej określona i stosunkowo stabilna. Jednak z uwagi na zmiany demograficzne i rosnące obciążenia dla budżetu państwa, Holandia stopniowo przechodzi na system składek (Defined Contribution).

• Nowy model wprowadza większą elastyczność, ale jednocześnie oznacza, że wysokość przyszłej emerytury będzie zależeć nie tylko od przepracowanych lat, ale także od wyników inwestycji rynkowych.
• Ostateczne świadczenie może być wyższe lub niższe w zależności od wyników funduszy emerytalnych, co wiąże się z większym ryzykiem dla przyszłych emerytów.
• Zmiany te mają sprawić, że system stanie się bardziej odporny na kryzysy finansowe i długoterminowe wyzwania związane ze starzeniem się społeczeństwa.
  

Potencjalne podnoszenie wieku emerytalnego

Wiek emerytalny w Holandii obecnie wynosi 67 lat, ale nie jest to wartość stała. System emerytalny w Holandii został powiązany z przewidywaną średnią długością życia, co oznacza, że w przyszłości może on być jeszcze podnoszony.

• Rząd planuje wprowadzić mechanizm automatycznego dostosowywania wieku emerytalnego do zmian demograficznych, co oznacza, że osoby urodzone w kolejnych dekadach mogą pracować dłużej niż obecne pokolenie.
• Eksperci przewidują, że jeśli tendencja wzrostu średniej długości życia się utrzyma, to do 2050 roku wiek emerytalny może wzrosnąć do 70 lat lub więcej.
• Wzrost wieku emerytalnego ma na celu zmniejszenie presji na system emerytalny i zapewnienie, że będzie on wypłacalny także dla przyszłych pokoleń.
  

Nowe rozwiązania dla osób prowadzących działalność ZZP

Osoby samozatrudnione (ZZP) stanowią coraz większą część rynku pracy w Holandii, jednak dotychczas nie miały one dostępu do tych samych świadczeń emerytalnych co pracownicy zatrudnieni na etatach. W związku z tym rząd wprowadza nowe rozwiązania, które mają zapewnić im większe bezpieczeństwo finansowe na starość.

• Dobrowolne dołączenie do funduszy pracowniczych – ZZP otrzymują możliwość przystąpienia do sektorowych programów emerytalnych, które wcześniej były dostępne tylko dla pracowników etatowych.
  
• Zachęty podatkowe dla samozatrudnionych, którzy zdecydują się na dodatkowe oszczędzanie na emeryturę – zwiększono kwoty, które można odliczyć od podatku w ramach prywatnych planów emerytalnych.
  
• Nowe ubezpieczenia emerytalne dla ZZP – rząd rozważa stworzenie obowiązkowego systemu emerytalnego dla osób samozatrudnionych, który zapewniłby im minimalne świadczenia po osiągnięciu wieku emerytalnego.
  

Co oznaczają te zmiany dla przyszłych emerytów?

Zmiany w systemie emerytalnym w Holandii oznaczają, że przyszli emeryci muszą bardziej aktywnie planować swoją finansową przyszłość. Mimo że podstawowy filar emerytalny AOW pozostaje w mocy, coraz większe znaczenie będą miały dodatkowe oszczędności oraz decyzje inwestycyjne podejmowane na przestrzeni kariery zawodowej.

• Osoby pracujące na etacie powinny sprawdzić, czy ich pracodawca oferuje dodatkowy fundusz emerytalny, oraz rozważyć zwiększenie składek na przyszłość.
  
• Osoby prowadzące działalność ZZP powinny rozważyć przystąpienie do dostępnych planów emerytalnych lub samodzielne oszczędzanie na emeryturę, aby uniknąć problemów finansowych w późniejszych latach.
  
• Przyszli emeryci powinni śledzić zmiany w wieku emerytalnym i dostosować swoje plany zawodowe do nowych realiów, aby zapewnić sobie stabilne dochody po zakończeniu kariery.
  

Jeśli pracujesz w Holandii, warto zapoznać się ze swoim systemem emerytalnym i sprawdzić, jak możesz zwiększyć przyszłe świadczenie.